Anticiper sa retraite permet de se préparer au mieux à la baisse des revenus et d’aborder sereinement ses vieux jours. Vous disposez de différentes manières pour vous accompagner dans cette démarche. Découvrons ensemble les solutions à votre disposition pour organiser cette nouvelle étape de vie en toute confiance.
Estimer les droits à la retraite
C'est la première étape incontournable, sachant que si vous avez cotisé tout au long de votre carrière, vous bénéficiez des pensions de la retraite de base et de la retraite complémentaire. Vous pouvez aussi vous servir des différents simulateurs qui vous permettent, en quelques clics, d’obtenir une estimation de votre future pension basée sur vos cotisations.
Si vous avez cotisé à des régimes complémentaires (AGIRC, ARRCO), des outils spécifiques vous permettent d'estimer vos droits et de simuler votre retraite. N'oubliez pas de vous rapprocher directement des organismes concernés pour obtenir des informations précises.
Renseignez-vous sur les dispositifs de départ anticipé et sur les conséquences sur votre retraite. N'hésitez pas à contacter un conseiller pour un accompagnement personnalisé.
Se projeter financièrement
Comprendre vos revenus et vos dépenses à la retraite est essentiel pour établir un plan d'action. Vous pouvez d’ores et déjà vous projeter financièrement afin de définir vos objectifs de rente à terme, ou alors vos objectifs de capitalisation (si vous souhaitez jouir de vos sommes capitalisées au moment de votre départ à la retraite).
Se renseigner sur les différents produits pour anticiper la retraite
Ne vous contentez pas de la retraite de base et de la retraite complémentaire du régime des services publics. Il vaut mieux ouvrir un placement qui vous permet de mieux contrôler ce que vous injectez par rapport aux fruits que vous souhaitez récolter plus tard. Il existe en effet plusieurs contrats d’épargne pour la retraite, dont les plus intéressants sont :
- le Plan d’épargne retraite PER
- l’assurance-vie, si vous bloquez votre capital jusqu’à votre départ à la retraite
En revanche, les contrats suivants ne sont plus ouverts à la souscription depuis octobre 2020 :
- le Plan d’épargne retraite populaire (PERP)
- le Madelin
- le Plan d’épargne retraite collectif (PERCO)
- l’Article 83 / le Plan d’épargne retraite entreprise (PERE)
Si vous avez antérieurement souscrit l’un d’entre eux, vous disposez de deux options : les conserver ou les fermer définitivement après avoir transféré votre épargne dans le nouveau PER. Cette option est particulièrement intéressante pour bénéficier des points forts générés par la loi PACTE.
Rappel sur les avantages du Plan d’épargne retraite PER
Voici les avantages du PER :
Fiscalité avantageuse : la déductibilité de vos versements volontaires : ceux-ci sont déduits de votre assiette fiscale imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu de l'année. Plus votre tranche d'imposition est élevée, plus l'économie d'impôt est importante. Un plafond de déduction est toutefois à prendre en compte.
Flexibilité :
- la sortie en rente ou en capital : à la retraite, vous avez le choix de récupérer votre épargne en capital, en rente viagère, ou les deux
- la sortie anticipée, en capital : vous pouvez opter pour la sortie en capital avant terme pour financer un projet d’acquisition de votre résidence principale. Cinq conditions exceptionnelles se rapportant aux accidents de la vie vous permettent également de sortir en capital avant terme
- le transfert : vous pouvez facilement transférer votre épargne sur les différents compartiments du PER (PER individuel, PER collectif et PER catégoriel). C’est cette portabilité qui fait d’ailleurs le principal atout de ce placement : vous ne gérez qu’un seul contrat tout au long de votre carrière professionnelle et de votre vie.
