PER : quelles stratégies pour protéger son épargne retraite en période d’incertitudes économiques ?

L’incertitude économique est une réalité constante. Qu'il s'agisse de crises financières, de récessions ou de perturbations géopolitiques, les épargnants doivent naviguer sur des périodes d'instabilité avec prudence. Le Plan d'Épargne Retraite (PER), avec ses nombreux avantages, peut jouer un rôle crucial dans la protection et la croissance de votre épargne retraite. Quelles seraient alors les stratégies à adopter pour minimiser les risques dans de tels contextes ?

 

Réaliser la diversification des Investissements en fonction de ces paramètres

La diversification est une des stratégies les plus efficaces en jonglant sur différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, fonds alternatifs). Vous pouvez ainsi atténuer l'impact des fluctuations d'un marché spécifique sur votre épargne globale. Le PER offre une large gamme de choix d’investissement, ce qui permet de diversifier facilement votre portefeuille. Ce, par le biais des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) qui sont des parts d’actions et d'obligations. Songez aussi à opter pour des fonds immobiliers tels que les SCPI, les OPCI et les SIC, de même que les foncières cotées ou SIIC. Le but est cependant d’ajuster votre allocation en fonction de votre horizon de placement résiduel.

 

Réviser régulièrement votre portefeuille

L'économie étant en constante évolution, prévoyez de réévaluer régulièrement la composition de votre portefeuille PER. Des ajustements périodiques permettent de vous assurer que votre allocation d’actifs reste alignée avec vos objectifs et votre tolérance au risque. Planifiez un rebalancement en ajustant périodiquement votre portefeuille pour maintenir la répartition cible des actifs. Puis réalisez un suivi des performances pour identifier les besoins de réajustement.

 

Basculer de la gestion pilotée vers la gestion libre et vice versa

Lors de la souscription à un PER, vous avez le choix entre la gestion pilotée et la gestion libre. De même, tout au long de la détention de votre Plan, vous êtes libre de basculer vers l’une ou l’autre option à tout moment et sans restriction.

La gestion pilotée est idéale pour ceux qui préfèrent laisser des experts gérer leur épargne. Les gestionnaires ajustent automatiquement la composition du portefeuille en fonction de votre âge et de votre profil d’épargnant, réduisant progressivement le risque à mesure que vous approchez de la retraite.

Quant à la gestion libre, elle permet aux épargnants plus avertis de contrôler directement leurs investissements. En période d'incertitudes économiques, cela peut permettre de réagir rapidement aux changements de marché.

 

Utiliser les fonds à cycle de vie ou fonds à date cible

Les fonds à date cible sont conçus pour évoluer automatiquement en fonction de l’horizon de retraite de l’épargnant. Ce sont des fonds mixtes en concordance avec le cycle de vie de l’épargnant et permettant d’ajuster progressivement son allocation d’actifs, tendant à devenir plus conservateurs à l'approche de la date cible. En période d'incertitude, ces fonds peuvent offrir une solution clé en main pour réduire le risque sans nécessiter une gestion active.

 

Se protéger contre l’inflation

L'inflation peut éroder la valeur réelle de vos économies. Pour vous prémunir de ce risque, songez à inclure dans votre PER des actifs qui ont historiquement bien performé en période d'inflation, comme l’immobilier, les actions et certaines matières premières. Vous pouvez aussi opter pour les obligations indexées sur l'inflation : celles-ci ajustent les paiements d’intérêts en fonction de l’évolution du contexte inflationniste, offrant ainsi une protection directe.

 

Effectuer une planification à long terme

Enfin, la clé pour protéger votre épargne retraite en période d’aléas économiques est de maintenir une perspective à long terme. Les marchés financiers sont par nature volatils à court terme, mais tendent à retrouver leur dynamisme à long terme. Une stratégie sur la durée, combinée à une discipline d'épargne régulière et à une diversification adéquate, permet de manoeuvrer plus sereinement pendant les périodes de turbulences économiques.

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